¿Quién Paga Sus Facturas Médicas Tras un Accidente de Auto en Nueva York?
Es la primera pregunta práctica tras una colisión, y la respuesta sorprende: en Nueva York paga su propia compañía de seguros — incluso cuando el choque fue enteramente culpa del otro conductor.
El no-fault, en términos sencillos
Nueva York es un estado no-fault. Tras una colisión de vehículos, su propia aseguradora paga sus gastos médicos razonables y parte de sus ingresos perdidos hasta el límite básico de póliza de $50,000, sin importar quién causó el choque. El sistema existe para que el tratamiento no se detenga mientras se discute la culpa.
La cobertura generalmente alcanza al conductor, a los pasajeros y a los peatones atropellados por el vehículo. Si usted era pasajero, el vehículo en el que viajaba suele ser donde empieza el reclamo.
El formulario de 30 días
Para abrir el reclamo, una solicitud de no-fault — el NF-2 — debe llegar a la aseguradora dentro de 30 días del accidente. Este es el plazo que en silencio más le cuesta a la gente, porque nadie se lo entrega en el lugar y el hospital no lo presenta por usted.
Sus proveedores de tratamiento luego facturan directamente a la aseguradora de no-fault, y a ellos les aplican plazos propios: las facturas médicas generalmente vencen ante la aseguradora dentro de 45 días del tratamiento.
Qué cubren los $50,000 y qué pasa cuando se agotan
El no-fault básico cubre tratamiento médico, atención hospitalaria, estudios de imagen, fisioterapia, medicamentos y el 80% de los ingresos perdidos hasta un tope mensual, más una pequeña asignación diaria para otros gastos razonables. Es un solo fondo: los salarios y el tratamiento salen de los mismos $50,000.
Con una lesión grave, eso se agota. Lo que sigue depende de qué más haya disponible — la cobertura opcional de pérdida económica básica si se contrató, su propio seguro de salud y, en última instancia, el reclamo de responsabilidad contra el conductor que causó la colisión.
Cuando la aseguradora le corta los beneficios
Es común y no es el final del camino. Las aseguradoras con frecuencia cortan los beneficios apoyándose en un examen médico independiente — un IME — realizado por un médico que la aseguradora elige y paga. Un informe que dice que usted alcanzó el beneficio máximo es una base para impugnar, no un veredicto.
Las denegaciones y cancelaciones se pueden impugnar, y el tratamiento ya prestado se puede reclamar. Si le cortaron los beneficios mientras sigue con dolor y en tratamiento, esa es una razón para hablar con alguien y no para dejar de ir a sus citas — los vacíos en el tratamiento se usan en su contra después.
Lo que el no-fault no paga
Ni el dolor y sufrimiento. Ni la pérdida del disfrute de la vida. Ni las consecuencias permanentes de una lesión grave. Eso corresponde a un reclamo aparte contra el conductor culpable, y para presentarlo usted debe cumplir el umbral de «lesión grave» definido en la la Ley de Seguros § 5102(d) — fractura, desfiguración significativa, limitación permanente o significativa de uso, y varias otras categorías definidas.
Esa es la división práctica. El no-fault mantiene las luces encendidas. El reclamo de responsabilidad aborda lo que la lesión realmente le hizo a su vida.
Gravámenes y reembolsos
Si su aseguradora de salud, Medicare o Medicaid pagaron el tratamiento, pueden tener derecho a reembolso sobre cualquier recuperación futura. Esos gravámenes son negociables, y reducirlos es parte del trabajo — la cifra que le importa es la que le llega al final, no el número del acuerdo en el titular.
Si hubo un autobús o un vehículo municipal
La regla del Aviso de Reclamo de 90 días según la Ley Municipal General § 50-e aplica a los reclamos contra la MTA, NYC Transit y la Ciudad de Nueva York, y corre en paralelo — no en lugar de — los plazos del no-fault. Vea accidentes de autobús.
Ayuda con todo esto
La mayoría no quiere volverse experta en el procedimiento de no-fault mientras se recupera de un choque. Nosotros manejamos los formularios, los plazos y las disputas con la aseguradora, y no cobramos honorarios a menos que ganemos. Nuestra oficina está en Fresh Meadows, Queens, y actuamos para personas lesionadas en Queens, Brooklyn, el Bronx, Manhattan y Staten Island.
Hable con nosotros
La consulta es gratis y no cobramos honorarios a menos que ganemos. Llame al (718) 328-8001 or díganos qué pasó.
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Este artículo es información general sobre la ley de Nueva York, no asesoría legal sobre su situación, y leerlo no crea una relación abogado-cliente.