Сбил незастрахованный водитель в Нью-Йорке? Разбираем покрытие SUM

Откуда теперь берутся деньги

Ваши выплаты по no-fault не затрагиваются. Первый уровень — медицинские счета и утраченный заработок в пределах базовых $50,000 — выплачивает ваш собственный страховщик независимо от чьей-либо вины и страховки, точно так же, как при любой аварии. 30-дневный срок подачи заявления действует как обычно; см. как работает no-fault в Нью-Йорке.

Покрытие на случай незастрахованного автомобилиста (UM) обязательно для каждого автополиса в Нью-Йорке. Оно заменяет отсутствующее страхование ответственности другого водителя на уровне минимума штата — $25,000 на человека — и распространяется на вас, ваших домочадцев и ваших пассажиров. Водитель, скрывшийся с места, считается незастрахованным, поэтому то же покрытие срабатывает и когда водителя так и не нашли.

Дополнительное покрытие UM/UIM (SUM) — то самое, которое меняет судьбы. UM в размере $25,000 — мало для серьёзной травмы. Покрытие SUM — необязательное, дешёвое и предлагаемое с каждым полисом согласно статье 3420(f)(2) закона о страховании — поднимает эту защиту до лимитов ответственности, которые вы купили себе, и оно же срабатывает, когда другой водитель застрахован недостаточно согласно вашему лимиту SUM: покрытие у него есть, но меньше вашего лимита. Если у вас ответственность $100,000/$300,000 с таким же SUM и вас тяжело травмировал водитель с лимитом $25,000, реальное возмещение лежит именно в SUM. Большинство узнаёт, покупали ли они его, только после аварии; стоит сегодня же заглянуть в декларацию своего полиса.

MVAIC выручает тех, у кого нет полиса, по которому можно заявить требование. Пешеход или велосипедист, в чьём домохозяйстве нет автополиса, сбитый незастрахованным или неустановленным водителем, обращается в Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation — фонд штата как последнюю инстанцию. Он платит на уровне установленных законом минимумов, и у него свои процедуры и свой неумолимый отсчёт времени.

Сроки, которые короче тех, что вы знаете

• No-fault: 30 дней вашему собственному страховщику.
• UM/SUM: ваш полис требует уведомить о требовании «как можно скорее» — формулировка, которую страховщики применяют жёстко. Несколько недель уже может быть слишком долго. Сообщите своей страховой компании о возможном требовании UM/SUM немедленно и письменно, даже пока покрытие другого водителя ещё выясняется.
• Скрытие с места: об аварии нужно сообщить в полицию в течение 24 часов (или как можно скорее в разумных пределах), чтобы защита на случай незастрахованного водителя действовала, — именно это требование пропускают чаще всего, полагая, что сообщать было не о ком.
• MVAIC: уведомление о намерении заявить требование в течение 90 дней по делам о скрытии с места и 180 дней по делам с незастрахованным автомобилем. Пропустите его — и фонд для вас закрыт, за узкими исключениями.

Ни один из этих сроков не ждёт, пока вы выясните, был ли водитель застрахован на самом деле. Безопасный порядок — запустить всё сразу: обращение в полицию, заявление по no-fault, письменное уведомление UM/SUM и уведомление MVAIC, если есть хоть какая-то вероятность, что полиса в домохозяйстве нет, — а тем, что окажется ненужным, дать истечь.

Как на самом деле идёт требование по SUM

Требование UM/SUM — это требование к вашему собственному страховщику, и в тот момент, когда вы его заявляете, ваш страховщик занимает место, которое занял бы страховщик другого водителя. Он проверяет вас, оспаривает порог серьёзной травмы, и ведёт переговоры против вас, потому что ответственность теперь на нём. Лояльность требования не переживает; относитесь к своей страховой как к противнику, которым она стала, — вежливо и письменно.

Спорные требования UM/SUM обычно идут в арбитраж, а не к присяжным — это быстрее, но со своей тактикой. Две ловушки, о которых стоит знать: ваш полис, скорее всего, требует согласия страховщика, прежде чем вы урегулируете дело с недостаточно застрахованным водителем на его небольшие лимиты (урегулирование без согласия может аннулировать ваше покрытие SUM), а зачёт означает, что SUM платит разницу между тем, что выплатило покрытие другого водителя, и вашим лимитом SUM, а не обе суммы вместе. Это ровно та механика, с которой мы работаем, — см. наезды со скрытием с места и автотранспортные аварии.

Частые вопросы

Эта страница содержит общую информацию о законодательстве Нью-Йорка. Она не является юридической консультацией, и её прочтение не создаёт отношений адвокат-клиент с Davidov & Cohen Law. Чтобы обсудить свою ситуацию, расскажите нам, что произошло.